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Kreditzinsen
Kredite sind komplexe Finanzinstrumente. Und doch verstehen erstaunlich
viele Menschen wie sie funktionieren, was wohl ein Zeichen
dafür ist, dass wir wirklich in einem Zeitalter des Konsums
leben. Doch die genauen Details sind sehr wichtig wenn man einen Kredit
nehmen will.
Sehr wichtig für einen Kredit sind die Kreditzinsen. Im
Prinzip bedeuten Kreditzinsen für den Kreditnehmer, wie teuer
der Kredit ist, während sie für den Kreditgeber
Profit bedeuten. Andererseits gibt es noch weitere Kosten bei einem
Kredit, so dass geringe Kreditzinsen nicht automatisch bedeuten, dass
der Kredit insgesamt günstiger ist.
Wenn zum Beispiel ein Kreditzins um nur 1% geringer ist als der eines
anderen Kredites, kann es sein, dass der zweite doch billiger ist. Denn
außer Kreditzinsen kommen weitere Kosten dazu. Zum Beispiel
muss man manchmal bestimmte Versicherungen abschließen, oder
man muss extra Verwaltungskosten bezahlen. Damit kann es sein, dass bei
einem geringen Unterschied der Kreditzinsen der echte Unterschied viel
kleiner ist. Natürlich kann es auch umgekehrt sein.
Kreditzinsen sind aber trotzdem wichtig wenn man einen Kredit nimmt.
Man wünscht sich ja, dass man so wenig wie möglich
„extra“ für das geborgte Geld bezahlt.
Für den Kreditgeber ist der Kreditzins aber auch sehr wichtig,
denn dieser stellt seinen Profit dar. Der Kreditzins ist also die
Motivation des Kreditgebers um sein Geld zu verleihen. Es gibt mehrere
Faktoren die den Kreditzins beeinflussen.
Ein Faktor ist natürlich wie in jedem Markt die Nachfrage und
das Angebot stehen. Wenn die Nachfrage steigt oder das Angebot sinkt,
steigt der Durchschnitt für die Kreditzinsen. Aber es gibt
auch weitere Faktoren die die Kreditzinsen beeinflussen. Vor allem das
Risiko hat einen großen Einfluss auf die Kreditzinsen:
großes Risiko bedeutet hohe Zinsen und umgekehrt. Fast immer
gibt der Kreditgeber die Kredite an eine bestimmte Kategorie von
Menschen und für bestimmte Arten von Nutzen. Damit kann er
statistisch sein Risiko für den Kreditausfall kalkulieren und
die Kreditzinsen muss er so festsetzen, dass er nicht nur das Risiko
deckt, sondern auch einen Profit erzielt.
Kreditzinsen kann man aber manchmal auch durch Verhandlungen nach unten
drücken. Wunder sind nicht möglich, aber ein halber
Prozent kann schon auf dauer eine bestimmte Summe darstellen. Es kommt
aber auch sehr auf die Art des Kreditgebers an, ob man die Kreditzinsen
durch Verhandlungen beeinflussen kann. Wenn man eine extra Garantie
für niedrigere Zinsen gibt, lohnt sich das für den
Kreditgeber, da sein Risiko sinkt. Besonders bei privaten Geldgebern
sind Kreditzinsen ein Resultat von Verhandlungen.
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